[優(yōu)秀論文]電子商務(wù)環(huán)境下大學(xué)生信用卡的前景

1、引言
自2004年9月20日起中國的第一張大學(xué)生信用卡正式發(fā)行后，在大學(xué)里掀起了辦理大學(xué)生信用卡的浪潮，凡是正規(guī)全日制高校在校生都可以以個人身份申領(lǐng)。隨著大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展，大學(xué)生使用信用卡所產(chǎn)生的敗帳、惡意透支等問題也越來越突顯，令曾經(jīng)一擁而上的大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)也進入“初冬”季節(jié)。
2、大學(xué)生信用卡發(fā)展現(xiàn)狀和存在問題
第一張大學(xué)生信用卡于2004年09月20日，由金誠信用和廣發(fā)銀行聯(lián)正式發(fā)行。凡是正規(guī)全日制高校在校生都可以個人身份申領(lǐng)。接著，中信銀行也在大部分高校進行了學(xué)生信用卡試點；隨后，農(nóng)行和興業(yè)銀行的校園卡也分別走進了四川和上海的部分高校。2005年10月，招商銀行在包括北京在內(nèi)的國內(nèi)各大城市，同時推出了國內(nèi)首張面向全國發(fā)行的雙幣學(xué)生信用卡“Young卡”。至此以后，大學(xué)生信用卡就開始在各大高校中大范圍地宣傳開來。
2007年10月，上海銀監(jiān)局由于頻繁接到來自大學(xué)生家長的投訴，專門對滬上大學(xué)生發(fā)卡市場做過一番調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生信用卡的壞賬率偏高，部分發(fā)卡行的壞賬比率甚至已經(jīng)接近兩位數(shù)。上海銀監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)顯示，上海各商業(yè)銀行的大學(xué)生信用卡發(fā)卡量已達17萬張。因此在向各商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險提示，要求加強對大學(xué)生信用卡的風(fēng)險管理。曾經(jīng)一擁而上的大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)也進入“初冬”季節(jié)。上海銀監(jiān)局表示，如果商業(yè)銀行違反規(guī)定和審慎經(jīng)營原則，繼續(xù)向還款能力不符合條件的學(xué)生核發(fā)信用卡，或產(chǎn)生學(xué)生卡大量透支、損害客戶合法權(quán)益等風(fēng)險和問題，將按照有關(guān)規(guī)定進行處罰。
2007年一年內(nèi)10次上調(diào)存款準備金率,目前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的存款準備金率已經(jīng)達到了14.5%的歷史高位。對銀行可貸資金形成實質(zhì)性壓力。中國銀行業(yè)90%以上個人貸款是房屋按揭貸款,如今房地產(chǎn)市場的交易減少,直接導(dǎo)致銀行貸款的減少。為彌補在房貸業(yè)務(wù)方面的損失，各大銀行加緊發(fā)展中間業(yè)務(wù)。不過信用卡發(fā)放腳步的加快，令信用卡套現(xiàn)個案開始增加。部分銀行開始停止發(fā)放大學(xué)生信用卡，同時改變對員工的發(fā)卡考核標準。