WTO與中國(guó)金融業(yè)


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WTO與中國(guó)金融業(yè)
　
1999年4月9日，美國(guó)貿(mào)易代表處單方面公布了所謂中國(guó)迄今為加入WTO與美國(guó)達(dá)成的市場(chǎng)開放協(xié)議。這些措施據(jù)美國(guó)稱將在中國(guó)加入WTO時(shí)開始實(shí)施。其實(shí)這些所謂的協(xié)議實(shí)際上只是美國(guó)的要價(jià)，雖然有些方面已經(jīng)取得共識(shí)，但由于雙方在銀行業(yè)等焦點(diǎn)問題上離達(dá)成妥協(xié)還有一定距離。因此最終協(xié)議的簽署主要還要看美國(guó)對(duì)中國(guó)加入WTO有多大誠(chéng)意。最近中國(guó)高層領(lǐng)導(dǎo)一再聲明，中國(guó)不會(huì)拿原則作交易。但不管怎么說，中國(guó)經(jīng)濟(jì)，包括金融業(yè)的對(duì)外開放是大勢(shì)所趨，不論此次“入世”成功，還是幾年后“入世”，按照國(guó)際金融業(yè)的規(guī)范改造我國(guó)金融體制是刻不容緩的。一、 WTO關(guān)于金融服務(wù)業(yè)的定義及條款金融服務(wù)被定義為“締約方金融服務(wù)供應(yīng)商向一個(gè)金融實(shí)體提供的任何服務(wù)”。包括所有保險(xiǎn)和與保險(xiǎn)相關(guān)的服務(wù)，以及所有銀行業(yè)務(wù)和其他金融服務(wù)。1．WTO與金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議。1997年底在世界貿(mào)易組織的主持下，有約70個(gè)國(guó)家和地區(qū)的代表參加了金融服務(wù)貿(mào)易的多邊談判，并達(dá)成了新的金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議，該協(xié)議旨在消除各國(guó)長(zhǎng)期存在的銀行。保險(xiǎn)和證券業(yè)的貿(mào)易壁壘，確立多邊的、統(tǒng)一開放的規(guī)則和政策。各締約方同意對(duì)外開放銀行、保險(xiǎn)、證券和金融信息市場(chǎng)；允許外國(guó)在國(guó)內(nèi)建立金融服務(wù)公司并按競(jìng)爭(zhēng)原則運(yùn)行；外國(guó)公司享受同國(guó)內(nèi)公司同等的進(jìn)入市場(chǎng)的權(quán)利；取消跨境服務(wù)的限制；允許外國(guó)資本在投資項(xiàng)目中的比例超過50％。金融業(yè)的開放服從于《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》的基本原則，即最惠國(guó)待遇原則、透明度原則、發(fā)展中國(guó)家更多的參與原則、市場(chǎng)準(zhǔn)入原則、國(guó)民待遇原則、逐步自由化原則。其中前三項(xiàng)原則為一般性原則，各締約方在所有服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域都必須遵守。而市場(chǎng)準(zhǔn)入、國(guó)民待遇和逐步自由化原則則屬于特定義務(wù)，需要各締約方經(jīng)過談判達(dá)成具體承諾并加以執(zhí)行。2．WTO與中國(guó)金融業(yè)的機(jī)遇。中國(guó)金融業(yè)長(zhǎng)期處于高度的政策壁壘下，對(duì)于加入WTO后高度的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)需要有個(gè)適應(yīng)過程。中國(guó)許多銀行業(yè)人士，對(duì)于對(duì)外開放銀行業(yè)務(wù)反應(yīng)強(qiáng)烈，認(rèn)為在五年內(nèi)徹底開放銀行業(yè)，時(shí)間是十分急迫的。世界銀行一位對(duì)中國(guó)銀行業(yè)素有研究的專家指出，大約需要十年，中國(guó)銀行業(yè)才能做好準(zhǔn)備。其實(shí)，對(duì)銀行和保險(xiǎn)業(yè)的開放，中國(guó)一直在加緊進(jìn)行，這包括對(duì)國(guó)內(nèi)銀行體系的改革。在金融對(duì)外開放方面，中國(guó)向WTO提交了服務(wù)貿(mào)易減讓表草案。其中有關(guān)銀行和保險(xiǎn)業(yè)的開放承諾包括：允許外國(guó)金融機(jī)構(gòu)在沿海的13個(gè)城市內(nèi)，以下述五種方式來華投資：外資銀行，外國(guó)銀行分行、中外合資銀行、外國(guó)獨(dú)資財(cái)務(wù)公司和中外合資財(cái)務(wù)公司。中國(guó)對(duì)這些金融機(jī)構(gòu)的管理內(nèi)容主要包括：（1）所有以上銀行只能經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)；（2）上述金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)時(shí)必須遵守《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)特區(qū)有關(guān)外國(guó)銀行和中外合資合作銀行的管理規(guī)定》，以及《上海外資金融機(jī)構(gòu)、中外合資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》（3）外國(guó)投資者應(yīng)是在中國(guó)已經(jīng)有三年常駐辦事處的金融機(jī)構(gòu)，且申請(qǐng)?jiān)谌A投資前外國(guó)銀行總資產(chǎn)應(yīng)不少于l00億美元，并在本國(guó)具有良好信譽(yù)；（