我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展研究

摘    要
  我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是在20世紀(jì)90年代中后期才開(kāi)始逐步發(fā)展起來(lái)的。本文理論聯(lián)系實(shí)際，采取比較分析方法，從多角度分析和研究了國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的理論和現(xiàn)實(shí)狀況。從中獲得經(jīng)驗(yàn)與啟示，為我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供借鑒,明確個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新核心與根本是要依據(jù)商業(yè)銀行自身的特點(diǎn)和所擅長(zhǎng)的領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)銀行與客戶的雙贏，明確目標(biāo)市場(chǎng)定位。面對(duì)當(dāng)前金融形勢(shì)理財(cái)產(chǎn)品要以實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)保值為創(chuàng)新重點(diǎn)，創(chuàng)新重點(diǎn)應(yīng)放在降低金融風(fēng)險(xiǎn)的保值產(chǎn)品上，在保值的前提下進(jìn)一步進(jìn)行創(chuàng)新達(dá)到增值的目的。

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；創(chuàng)新；風(fēng)險(xiǎn)控制
Abstract
 It developed gradually in later or middle 1990 to the Personal financial services of commercial bank in our country. This paper studied personal financial services of domestic commercial bank focused on the questions existed in it.
   It not only has important meaning for the development of domestic commercial bank, but also increases national living standard, achieves net assert yield and gradually realizes prosperity. It can accumulate experience and enlightenment and used as a reference for the development of domestic personal financial services. The core problems of personal financial services is seeking profit and achieving the situation of win-win, clarify target market position, meet the challenge of every hierarchy customers based on the characteristics and specialized infields of commercial bank.

Keyword: Commercial bank；Personal Financial Services；Innovation；Risk Control
 

目  錄
摘    要 I
Abstract II
1  緒  論 1
1.1  研究背景 1
1.2  研究目的及意義 1
1.3  國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀 1
1.3.1  國(guó)外研究現(xiàn)狀 1
1.3.2  國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀 2
1.4  寫作方法和內(nèi)容 3
1.4.1  主要內(nèi)容 3
1.4.2  寫作方法 3
2  個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)理論 4
2.1  個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)理論 4
2.1.1  莫迪利亞尼的生命周期理論 4
2.1.2  投資組合理論 4
2.1.3  市場(chǎng)細(xì)分理論 5
2.2  金融創(chuàng)新理論 5
2.2.1  行為金融學(xué)理論 5
2.2.2  熊彼特創(chuàng)新理論 6
3  商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀 6
3.1  發(fā)達(dá)國(guó)家及地區(qū)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 6
3.1.1  美國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 6
3.1.2  香港地區(qū)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 7
3.1.3  澳門地區(qū)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 7
3.2  國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 8
3.2.1  中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 8
3.2.2  民生銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 9
3.2.3  招商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 10
3.3.4  國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)比較分析 10
4  商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題 13
4.1  商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理的問(wèn)題 13
4.1.1  業(yè)務(wù)品種單一 13
4.1.2  營(yíng)銷不到位 13
4.1.3  監(jiān)管體系欠完善 13
4.2  商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員素質(zhì)的問(wèn)題 14
4.2.1  高素質(zhì)專業(yè)理財(cái)人員欠缺的問(wèn)題 14
4.2.2  理財(cái)行業(yè)的職業(yè)道德和誠(chéng)信問(wèn)題 14
4.3  商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的問(wèn)題 14
4.3.1  吸納性創(chuàng)新及原創(chuàng)性創(chuàng)新的問(wèn)題 14
4.3.2  負(fù)債和中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新及資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的問(wèn)題 15
4.3.3  市場(chǎng)定位創(chuàng)新的問(wèn)題 15
5  商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展策略 16
5.1  商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展前景 16
5.1.1  客戶金融需求呈多樣化和個(gè)性化和層次化趨勢(shì) 16
5.1.2  細(xì)分市場(chǎng)式的理財(cái)服務(wù) 16
5.1.3  個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展更加成熟和理性 16
5.2  關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)定位的建議 17
5.2.1  加強(qiáng)銀行個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)細(xì)分 17
5.2.2  準(zhǔn)確進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)定位 17
5.3  關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的建議 18
5.3.1  建立適應(yīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展需要的經(jīng)營(yíng)管理體制 18
5.3.2  簽訂相關(guān)協(xié)議 18
5.3.3  建立完善的信息披露制度 18
結(jié)    論 20
參考文獻(xiàn). 21
致    謝 22
附    錄1 23
附    錄2 26