76頁
近年來，票據作為一種信用工具在我國市場經濟的發(fā)展中起著越來越重要
的作用。票據業(yè)務的發(fā)展迅速，使其成為商業(yè)銀行獲取巨大利潤的重要途徑和
企業(yè)融通短期資金的主要手段。我國票據業(yè)務在迅速發(fā)展的同時，也暴露出許
多問題和風險，如何有效控制風險是促進我國票據業(yè)務健康發(fā)展的現實問題。
相應地，在目前我國市場經濟進一步完善、貨幣市場利率逐步市場化的大背景
下，對商業(yè)銀行票據業(yè)務風險的防范這個問題的研究就變得很有意義，這也正
是本研究的初衷。
本文運用理論與實證相結合的研究方法，借鑒相關的金融理論對我國商業(yè)
銀行票據業(yè)務風險管理這一特定問題進行理論分析和總結的同時，通過具體的
數據、一案例加以實證考察。研究的目的在于從理論和實務角度出發(fā)，系統(tǒng)提出
現階段我國銀行票據業(yè)務風險防范的建議與管理措施，試圖為我國商業(yè)銀行票
據業(yè)務風險識別與防范體系的建立、監(jiān)管機構的決策、我國金融體系抗風險能
力的提高，以及我國現代金融制度的發(fā)展完善提供政策建議和理論依據。
本文在緊密圍繞我國商業(yè)銀行票據業(yè)務經營的現實的基礎上，介紹了商業(yè)
銀行票據業(yè)務的概念及其內容、我國商業(yè)銀行票據業(yè)務的發(fā)展概況和發(fā)展原因
然后，對銀行票據業(yè)務的各種風險進行了區(qū)分和界定，又進一步將風險細分為
利率風險、流動性風險、信用風險和管理風險，并結合我國銀行票據業(yè)務經營
的現實進行了實證分析。在此基礎上，對這幾種風險的形成原因進行了詳細的
分析，從而為下文提出針對性的防范措施和政策建議提供理論依據和現實依據
最后，結合對我國商業(yè)銀行票據業(yè)務風險管理原則，針對前文論述的商業(yè)銀行
票據業(yè)務面臨的種種風險，分別就利率風險、信用風險、流動性風險、票據據
四川大學碩士學位論文
業(yè)務內部管理等風險詳細提出了防范對策和建議。
關鍵詞:票據業(yè)務;風險分析;風險管理
O導言.............................................
0.1研究對象、內容及目的............................···················
0.2選題背景................……，.....……，..................................
0.3文獻綜述..……，...........................................................…
0.4研究方法與思路.........................................................
0.5研究重點、難點和創(chuàng)新......................……:................
1商業(yè)銀行票據業(yè)務概述............................
1.1票據的概念和功能.....................................................
1.1.1票據的概念.....................................................
1.1.2票據的功能.......................................................
1.2商業(yè)銀行票據業(yè)務簡介二，..........................................
1.2.1銀行票據業(yè)務及其內容...................................
1.2.2票據業(yè)務在銀行業(yè)務中的地位......................
1.3我國商業(yè)銀行票據業(yè)務的發(fā)展.................................
1.3.1我國商業(yè)銀行票據業(yè)務發(fā)展現狀...................
1.3.2我國商業(yè)銀行票據業(yè)務發(fā)展的原因分析.......
2票據業(yè)務風險的理論分析和實證考察................
2.1票據業(yè)務風險概述....................................................
2.1.1票據業(yè)務風險...................................................
2.1.2票據業(yè)務風險來源............................................
2.2票據業(yè)務風險的理論分析..........................................
2，2.1利率風險分析.........................................············
2.2.2流動性風險分析................................................
2.2.3信用風險分析二，..........................................········
2.2.4銀行內部管理風險分析....................................
2.3我國銀行票據業(yè)務風險的實證考察.…，...................
2.3.1市場利率............................................................
四川大學碩士學位論文
2.3.2銀行、企業(yè)信用狀況........................................
2，3.3票據市場未來的不確定性................................
2.3.4短期融資券的發(fā)行給票據市場的未來帶來不確
2.4小結............................................................................
3我國商業(yè)銀行票據業(yè)務風險的成因..................
3.1利率風險的成因分析................................................
3.1.1外部因素..........................................................
3.1.2內部因素.............……，......................................
3.2信用風險的成因分析..........……，...............................
3.2.1票據立法的缺陷和滯后...................................
3.2.2監(jiān)管及社會信用文化缺位...............................
32.3缺乏正確的信用風險管理理念.......................
3.2.4缺乏先進的信用風險的度量與管理技術........
32.5案例分析............................................................
3.3流動性風險的成因分析.............................................
3.3.1商業(yè)銀行盲目追求票據業(yè)務發(fā)展的高速度和短
3.3.2商業(yè)銀行資產負債結構不合理........................
3.3.3商業(yè)銀行資產負債期限結構不匹配................…
3，3.4中央銀行的貨幣調控的不確定性....................
3.3.5企業(yè)票據到期后如不能兌付導致關聯(lián)風險.....
3.3.6案例分析...........................................................
3.4內部管理風險的成因分析.........................................
3.4.1商業(yè)銀行內部管理薄弱....................................
3.4.2商業(yè)銀行內部建設不完善，風險意識淡薄.....